El goteo de funcionarios que se plantean salir de MUFACE no es nuevo, pero en los últimos meses se ha acelerado. Concursos que quedan desiertos en algunas provincias, cuadros médicos que adelgazan, esperas que empiezan a parecerse demasiado a las de la sanidad pública. Quien tiene margen económico y busca estabilidad a largo plazo mira hacia el mercado privado individual. Y ahí toca decidir con criterio.
Este artículo compara las dos aseguradoras con mayor cuota en salud en España — Adeslas y Asisa — en su modalidad privada individual, la que contrataría cualquier ciudadano de a pie. No hablamos aquí de las pólizas de colectivo MUFACE, sino de lo que un funcionario contrataría si decide no marcar la casilla del mutualismo o si su mutualidad ya no le convence.
Por qué un funcionario se plantea salir de MUFACE
El modelo MUFACE funciona por concierto: la mutualidad paga a la aseguradora una prima cerrada por cada mutualista adscrito. Cuando ese importe se queda corto frente a la inflación sanitaria, las compañías aprietan el cuadro médico o directamente no renuevan. En 2024 y 2025 hemos visto ambas cosas. El funcionario que percibe deterioro tiene dos vías: quedarse en la sanidad pública (opción legítima y gratuita) o contratar por su cuenta una póliza privada individual.
Ojo con una idea que circula: salir de MUFACE no es reversible sin plazos. Antes de firmar nada, conviene consultar con un mediador colegiado o revisar la información oficial de la DGSFP sobre el ramo.
Qué diferencia una póliza MUFACE de una privada individual
Sobre el papel, el catálogo de servicios se parece. En la práctica, hay tres diferencias que pesan:
- Precio: la privada individual la paga el asegurado íntegramente. No hay concierto que subvencione.
- Cuadro médico: no siempre coincide. Un especialista que atiende MUFACE puede no atender la modalidad privada de la misma compañía, y al revés.
- Copagos y carencias: la póliza privada suele tener su propio cuadro de copagos por acto y carencias específicas para intervenciones programadas, partos u hospitalización.
Adeslas Completa: cuadro médico amplio y copagos moderados
Adeslas (SegurCaixa Adeslas) es la aseguradora con mayor cuota en salud en España. Su producto de referencia en asistencia sanitaria, Adeslas Completa, ofrece cuadro médico cerrado con acceso a hospitalización, pruebas diagnósticas y especialistas sin autorización previa en la mayoría de actos. El cuadro concertado supera holgadamente los principales hospitales privados de Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla y Bilbao, con presencia también en capitales de provincia medianas.
Para el funcionario que se muda de MUFACE, el atractivo de Adeslas es doble: red muy densa y continuidad de muchos especialistas que ya conocía por la vía MUFACE. Eso sí, la modalidad con copagos suele ser la que ofrece prima más contenida; la variante sin copagos encarece la cuota de forma apreciable.
| Característica | Adeslas Completa (modalidad con copago) |
|---|---|
| Cuadro médico | Amplio, cobertura nacional en todas las provincias |
| Copago | Sí, importe por acto según convenio (consultas, pruebas) |
| Hospitalización | Habitación individual con acompañante |
| Dental | Franquicia dental incluida (servicios básicos) |
| Medicina alternativa | Acceso a acupuntura y homeopatía con profesionales concertados |
| Cobertura extranjero | Urgencias en viaje, con límites |
| Carencias | Estándar: 6 meses pruebas complejas, 8-10 meses parto |
| Prima orientativa individual | Desde ~55-75 €/mes según edad y provincia |
Asisa Salud Integral: la alternativa histórica del mutualismo
Asisa es la segunda pata clásica del mutualismo funcionarial. Su producto individual, Asisa Salud Integral (denominación comercial actual en su gama de asistencia sanitaria completa), plantea un enfoque parecido: cuadro médico cerrado, acceso directo al especialista y hospitalización en centros propios y concertados, entre ellos los del grupo HLA, que es su red hospitalaria propia y que a nuestro juicio marca una ventaja tangible en algunas provincias.
En términos de cuadro médico, Asisa suele ser fuerte donde HLA tiene hospital propio (Alicante, Granada, Vic, Moncloa en Madrid). En provincias donde depende más de concertados, la red se estrecha frente a Adeslas. Es cuestión de mirar el listado de la propia provincia, no de fiarse del titular.
| Característica | Asisa Salud Integral |
|---|---|
| Cuadro médico | Amplio, con hospitales propios grupo HLA en varias provincias |
| Copago | Modalidad con y sin copago, importe por acto en la primera |
| Hospitalización | Habitación individual con acompañante |
| Dental | Servicios básicos incluidos, resto con franquicia |
| Medicina alternativa | Limitada |
| Cobertura extranjero | Urgencias en viaje, con límites |
| Carencias | Estándar del ramo |
| Prima orientativa individual | Desde ~50-70 €/mes según edad y provincia |
Tabla resumen y puntuación por variable
Puntuación del 1 al 10 orientada al perfil funcionario que sale de MUFACE y contrata privado individual.
| Variable | Adeslas Completa | Asisa Salud Integral |
|---|---|---|
| Amplitud cuadro médico nacional | 9 | 8 |
| Red hospitalaria propia/concertada | 8 | 9 (HLA propio) |
| Prima orientativa | 7 | 8 |
| Copagos (nivel) | 7 | 8 |
| Continuidad de especialistas MUFACE | 9 | 8 |
| Cobertura dental básica | 8 | 7 |
| Nota global orientativa | 8,0 | 8,0 |
Veredicto por perfil
- Funcionario joven (menos de 40) sin patologías: Asisa Salud Integral suele salir algo más ajustada de prima; si vives donde hay HLA, es opción muy competitiva. Compara además con seguros sin copago para menores de 40.
- Funcionario con familia y consumo sanitario alto: Adeslas Completa gana por densidad de red y continuidad de pediatras y ginecólogos.
- Funcionario en capital grande (Madrid/Barcelona): el cuadro pesa más que el precio. Revisa el ranking por número de centros concertados antes de decidir.
- Funcionario mayor de 60: cuidado con la edad máxima de alta y con las carencias de intervenciones programadas. Aquí es donde un corredor (mediador multi-compañía) aporta más que la agencia de una sola marca.
Qué mirar antes de firmar
Cuestionario de salud rellenado con precisión — cualquier omisión puede activar el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro y dejar sin cobertura un siniestro. Carencias por escrito. Copagos actualizados al año en curso. Y verificar en el registro de la DGSFP que la compañía está autorizada en el ramo de enfermedad y asistencia sanitaria.
Preguntas frecuentes
¿Puedo salir de MUFACE y volver más adelante?
El cambio entre régimen público y mutualismo tiene ventanas concretas cada año. No es libre a criterio del funcionario en cualquier momento. Consulta las bases del concierto vigente antes de decidir.
¿La póliza privada individual me cubre lo mismo que la MUFACE de la misma compañía?
No necesariamente. El cuadro médico y los copagos son distintos, aunque la compañía sea la misma. Pide el listado específico de la modalidad privada individual en tu provincia.
¿Merece la pena una modalidad sin copago si soy funcionario sano?
Depende del consumo previsto. Si usas la sanidad más de 15-20 veces al año entre familia, compensa. Con uso moderado, la modalidad con copago suele salir más barata a fin de año.
¿Adeslas o Asisa aceptan altas por encima de los 65 años?
Ambas tienen límites de edad de alta y condiciones específicas para mayores. La prima escala de forma notable a partir de esa franja y algunas coberturas quedan sujetas a cuestionario médico ampliado. Un mediador colegiado puede ayudarte a comparar sin tener que rellenar diez formularios.
