La franquicia de 300 € es, para mi gusto, el punto dulce del todo riesgo en España. Baja lo suficiente la prima como para que compense frente a un terceros ampliado, y a la vez deja al asegurado con un desembolso asumible el día del parte. Ahora bien, no todas las compañías tratan igual esa modalidad: hay diferencias reales en red de talleres, asistencia y letra pequeña. Vamos a lo concreto.
Qué significa exactamente "franquicia de 300 €" en un todo riesgo
La franquicia es la cantidad que asumes tú de tu bolsillo en cada siniestro con daños propios. Si el arreglo del coche cuesta 1.200 €, pagas 300 € y la compañía se hace cargo del resto. Si el daño es de 250 €, lo pagas entero y la póliza no interviene. Ojo con un detalle que confunde a mucha gente: la franquicia se aplica normalmente a daños propios, no a coberturas como robo, incendio, lunas o responsabilidad civil, que van aparte según el condicionado.
Es una modalidad regulada por la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y supervisada, como todo el ramo, por la DGSFP.
Por qué elegir franquicia de 300 € y no otra
Frente al todo riesgo sin franquicia, ahorras entre un 20% y un 35% de prima anual en la mayoría de perfiles. Frente al terceros ampliado, ganas la cobertura de daños propios, que es justo lo que no te cubre el ampliado por mucho lunas y robo que lleve. Si tu coche vale entre 12.000 y 25.000 €, es la horquilla donde más suele compensar. Por debajo, el terceros ampliado suele salir más rentable.
Cómo hemos evaluado el ranking
Cuatro variables: prima orientativa para un perfil medio (conductor de 40 años, Madrid, coche de 18.000 €, sin siniestros), amplitud de coberturas incluidas de serie, red de talleres concertados y calidad de la asistencia en carretera. Los precios son estimaciones; tu prima real dependerá de edad, código postal, antigüedad del carnet y siniestralidad.
1. Mutua Madrileña — Todo Riesgo con Franquicia
La Mutua sigue siendo la referencia por servicio al cliente en el segmento medio-alto. Tiene taller propio en Madrid (MutuaClick y su red concertada) y una asistencia en carretera desde el kilómetro 0 que funciona bien. Para perfiles maduros en zonas urbanas grandes, cuesta encontrar algo mejor a este precio. Eso sí, no siempre es la más barata para conductores jóvenes.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia 300 € |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 |
| Vehículo de sustitución | Opcional, según modalidad |
| Red de talleres | Concertada amplia + taller propio en Madrid |
| Lunas / robo / incendio | Incluidos sin franquicia |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo | 480–620 €/año |
2. Línea Directa — Todo Riesgo con Franquicia
La opción más agresiva en precio del ranking, sobre todo si contratas online. Trabaja con red concertada, sin taller propio, pero la operativa digital es de las mejores del mercado español: parte por app, peritación rápida y pago ágil. Para conductores jóvenes con carnet limpio, suele ser la que rompe la baraja en la comparativa.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia 300 € |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 (según modalidad contratada) |
| Vehículo de sustitución | Opcional |
| Red de talleres | Concertada, sin taller propio |
| Lunas / robo / incendio | Incluidos |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo | 420–560 €/año |
3. Mapfre — Todo Riesgo con Franquicia
Mapfre juega otra liga en cobertura territorial: es la que menos problemas da si vives en un pueblo pequeño o te mueves mucho por carretera secundaria. Su red de talleres concertados es la más extensa de España y tiene oficina física en casi cualquier capital de comarca. La prima no es la más baja, pero para familias con dos coches y siniestralidad ocasional, el precio-servicio se sostiene.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia 300 € |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 |
| Vehículo de sustitución | Incluido según modalidad |
| Red de talleres | La más amplia de España, concertada |
| Lunas / robo / incendio | Incluidos |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo | 510–670 €/año |
4. AXA — Todo Riesgo con Franquicia
AXA se mueve en un término medio interesante. Coberturas completas de serie, buena red concertada y una defensa jurídica que en la práctica responde. No destaca en nada, pero tampoco falla en nada — algo que, en seguros, tiene más valor del que parece. Su producto encaja bien para autónomos que usan el coche para desplazamientos habituales (no confundir con uso profesional tipo VTC o reparto, que exige póliza específica).
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia 300 € |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en modalidad Plus |
| Vehículo de sustitución | Opcional |
| Red de talleres | Concertada nacional |
| Lunas / robo / incendio | Incluidos |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo | 490–640 €/año |
5. Allianz — Todo Riesgo con Franquicia
Allianz cierra el ranking con un producto sólido, especialmente competitivo para coches de gama media-alta y perfiles con antigüedad de carnet elevada. La peritación es minuciosa — a veces demasiado, todo hay que decirlo — y la cobertura internacional dentro de la UE está bien resuelta si viajas con el coche fuera. Su asistencia responde bien, aunque el precio orientativo se acerca al de Mapfre sin la misma capilaridad rural.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia 300 € |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 según modalidad |
| Vehículo de sustitución | Opcional |
| Red de talleres | Concertada, cobertura nacional |
| Lunas / robo / incendio | Incluidos |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Precio orientativo | 500–660 €/año |
Tabla resumen comparativa
| Compañía | Precio orientativo | Red de talleres | Asistencia | Puntuación global (1-10) |
|---|---|---|---|---|
| Mutua Madrileña | 480–620 € | 9/10 | 9/10 | 8,8 |
| Línea Directa | 420–560 € | 7,5/10 | 8/10 | 8,6 |
| Mapfre | 510–670 € | 10/10 | 9/10 | 8,5 |
| AXA | 490–640 € | 8/10 | 8/10 | 8,1 |
| Allianz | 500–660 € | 8/10 | 8,5/10 | 8,0 |
Veredicto por perfil
- Joven conductor (25-35 años, urbano): Línea Directa suele ganar por precio.
- Familia con hijos y dos coches: Mapfre por capilaridad y trato multi-póliza.
- Autónomo con uso mixto del coche: AXA o Mutua Madrileña.
- Mayor de 65 con siniestralidad limpia: Mutua Madrileña, casi sin discusión para su franja.
- Coche de gama media-alta y viajes por Europa: Allianz.
Agencia o corredor: cómo contratarlo
Puedes ir directo a la compañía (agencia, una sola marca) o pasar por un corredor de seguros colegiado, que compara varias compañías con condicionados en la mano. Para todo riesgo con franquicia, el corredor suele afinar mejor el precio si tu perfil es atípico. Verifica siempre que la compañía y el mediador están registrados en la DGSFP; ahí también se resuelven las quejas si el trato con la aseguradora se tuerce.
Si dudas entre modalidades, este análisis por perfil de conductor te ayudará a afinar antes de pedir presupuesto.
Exclusiones típicas que conviene revisar
Uso profesional del vehículo (VTC, reparto, taxi) salvo póliza específica, conducción bajo efectos de alcohol o drogas, participación en competiciones o pruebas de velocidad, siniestros preexistentes no declarados y daños causados por transporte de mercancías peligrosas. Léelo en el condicionado particular antes de firmar, no después.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta de media un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 € en España?
Para un perfil medio (40 años, sin siniestros, coche de 18.000 €), la horquilla realista está entre 420 € y 670 € al año según compañía y provincia. Conductores noveles o zonas de alta siniestralidad pueden superar los 900 €.
¿La franquicia de 300 € se paga en cada siniestro o una sola vez al año?
En cada siniestro con daños propios. Si tienes tres partes al año, pagarás 300 € tres veces. Coberturas como lunas, robo o RC no llevan franquicia habitualmente.
¿Puedo elegir taller libre o tengo que ir al concertado?
Depende del condicionado. Con red concertada obligatoria, ir a taller libre puede implicar peritación aparte o penalización económica. Compañías como Mapfre o Mutua Madrileña ofrecen modalidades de taller libre con sobreprima.
¿Cambiar de compañía cada año siempre me ahorra dinero?
No necesariamente. La antigüedad y la bonificación por no siniestralidad pesan en el cálculo interno. A veces renegociar con tu aseguradora actual da mejor resultado que cambiar. Compara siempre, pero no des el salto por defecto.
