Te vas de Erasmus a Bolonia, Lyon o Múnich. O peor todavía: te han cogido para una beca de investigación en Boston o unas prácticas en Singapur. Y ahora toca la parte aburrida — contratar un seguro que cubra lo que la Tarjeta Sanitaria Europea no llega a cubrir. Vamos por partes, porque el error más caro que puedes cometer aquí es asumir que con la TSE y el seguro de la universidad ya estás.
Por qué la TSE no basta para una estancia larga
La Tarjeta Sanitaria Europea funciona bien para un fin de semana en París. Para nueve meses de Erasmus, no. Cubre atención sanitaria pública en la misma medida que un ciudadano local, lo que en Alemania implica copagos, en Francia un reembolso parcial y en Irlanda listas de espera muy largas. Y fuera de la UE/EEE, simplemente no aplica.
Además, para estancias que superan los 90 días o si vas con visado de estudiante a un país tercero, muchas embajadas te exigen un seguro privado con capital médico mínimo — Estados Unidos, Canadá, Reino Unido post-Brexit, Japón, Australia. Sin ese certificado en inglés, no hay visado.
Coberturas médicas mínimas según destino
Aquí no hay una cifra mágica, pero sí unos suelos razonables que llevamos años viendo en el mercado español:
- UE, EEE, Reino Unido, Suiza: 30.000 € de gastos médicos suele ser el mínimo Schengen, aunque para mi gusto se queda corto. Yo iría a 100.000-200.000 €.
- EE. UU., Canadá, Japón, Singapur, Hong Kong: mínimo 500.000 €, idealmente 1.000.000 €. Una noche en un hospital de Nueva York puede irse a 5.000-8.000 dólares.
- Latinoamérica y sudeste asiático: 300.000-500.000 € es un rango cómodo.
Y ojo con las preexistencias: casi ninguna compañía cubre patologías previas salvo que las declares y las acepten expresamente. Si tomas medicación crónica, avísalo antes de firmar.
Repatriación sanitaria y de restos: la cobertura que no se negocia
Es la razón principal por la que un estudiante contrata seguro privado. Un traslado medicalizado desde Estados Unidos a España en avión ambulancia ronda los 80.000-150.000 €. Desde Asia, más. La repatriación de restos mortales cuesta entre 6.000 y 15.000 € según el país. Si tu póliza no incluye ambas coberturas sin sublímite, no es un seguro serio para Erasmus.
Cómo funciona la prórroga si amplías estancia
Aquí está uno de los agujeros clásicos. Contratas seis meses, te ofrecen quedarte a hacer prácticas otros tres, y descubres que la póliza no admite ampliación una vez iniciada. Las buenas compañías del ramo permiten prórroga solicitándola antes del vencimiento y sin siniestros abiertos. IATI, Chapka e InterMundial la gestionan online con relativa agilidad; en Mapfre y Allianz suele requerir intervención de tu mediador.
Comparativa de compañías que operan en España
Todas las que menciono aquí tienen contrato en castellano, están inscritas en la DGSFP y comercializan producto Erasmus o larga estancia efectivamente vigente. Si dudas de la solvencia de alguna, la DGSFP publica el registro de entidades autorizadas.
Mapfre — Seguro de Estudios en el Extranjero
Producto tradicional, contratable en oficina o a través de agente. Fuerte en asistencia 24h con centralita en español y buena red médica concertada en Europa y Latinoamérica. Para EE. UU. se queda algo justo en capital si no se amplía.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Capital médico orientativo | Desde 30.000 € (UE) hasta ampliaciones para resto del mundo |
| Repatriación sanitaria y restos | Incluida |
| Prórroga | Sí, gestionada por agente antes de vencimiento |
| Prácticas en empresa | Cubiertas si se declaran |
| Vía de contratación | Agencia (compañía directa) |
| Prima orientativa | Desde ~35-50 €/mes según destino y edad |
AXA — Schengen y productos larga estancia
AXA Assistance es referencia en certificados Schengen para visados. Su producto de larga estancia se comercializa bien vía corredor.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Capital médico orientativo | Desde 30.000 € en modalidad Schengen; ampliable |
| Repatriación | Incluida sin sublímite en modalidades superiores |
| Prórroga | Limitada; conviene contratar de inicio la duración real |
| Certificado visado | Sí, en inglés |
| Vía de contratación | Agencia y corredores |
| Prima orientativa | Desde ~30 €/mes en UE |
Allianz Travel — Largo Estancia
Producto sólido, especialmente cómodo para quien ya tiene otro seguro con Allianz. Cobertura amplia y app decente para gestionar siniestros.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Capital médico orientativo | Hasta 500.000 € según modalidad |
| Repatriación | Incluida |
| Equipaje y robo | Cubierto con sublímite por objeto (típicamente 500-800 €) |
| Prórroga | Posible antes de vencimiento |
| Vía de contratación | Agencia y corredores |
| Prima orientativa | Desde ~40 €/mes |
IATI Estudiantes
Especialista online. Pensado para el perfil Erasmus/beca, con capitales médicos muy altos disponibles y adelanto de fondos rápido. Contratación 100% digital.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Capital médico orientativo | Hasta 1.000.000 € en modalidades premium |
| Repatriación | Incluida |
| Prórroga | Sí, gestionable online |
| Deportes y prácticas | Cubiertos según modalidad |
| Vía de contratación | Directo online |
| Prima orientativa | Desde ~25-45 €/mes |
InterMundial Total Estudiantes
Correduría con producto específico Erasmus. Bien equilibrada en coberturas médicas y equipaje, con atención en castellano las 24h.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Capital médico orientativo | Hasta 500.000-1.000.000 € según destino |
| Repatriación | Incluida |
| Responsabilidad civil | Sí, útil para prácticas y alojamiento compartido |
| Prórroga | Sí |
| Vía de contratación | Corredor (multi-compañía) |
| Prima orientativa | Desde ~30 €/mes |
Chapka Cap Student
Especializada en larga estancia joven. Muy popular entre becarios en Francia, Canadá y Australia. Reembolso ágil y cobertura para prácticas.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Capital médico orientativo | Hasta 1.000.000 € en destinos caros |
| Repatriación | Incluida |
| Prórroga | Sí, mes a mes hasta 12 meses |
| Edad máx. | Habitualmente hasta 35 años en producto estudiantes |
| Vía de contratación | Directo online |
| Prima orientativa | Desde ~33 €/mes |
Tabla resumen y puntuación por perfil
Puntuación del 1 al 10 valorando capital médico, flexibilidad de prórroga, facilidad de gestión y encaje para estudiante español. No es un ranking absoluto: es el peso combinado de las variables.
| Compañía | Producto | Capital médico | Prórroga | Gestión siniestro | Perfil ideal | Nota |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mapfre | Estudios en el Extranjero | 7 | 7 | 8 | Erasmus UE con familia que prefiere agente físico | 7,5 |
| AXA | Schengen / Largo | 7 | 6 | 8 | Becario que necesita certificado visado | 7,2 |
| Allianz Travel | Largo Estancia | 8 | 7 | 8 | Estudiante con cartera Allianz previa | 7,7 |
| IATI | Estudiantes | 9 | 9 | 8 | Erasmus/beca fuera de UE, EE. UU. o Asia | 8,7 |
| InterMundial | Totalestudiantes | 8 | 8 | 8 | Prácticas con RC relevante | 8,0 |
| Chapka | Cap Student | 9 | 9 | 8 | Estancia larga en Canadá, Australia, Francia | 8,6 |
Veredicto por perfil
- Erasmus en la UE, 6-9 meses: cualquiera de los seis vale. IATI o Chapka si buscas gestión online rápida; Mapfre si prefieres a alguien al teléfono en español desde la primera llamada.
- Beca en EE. UU. o Canadá: IATI o Chapka con capital de 1.000.000 €. No bajes de ahí.
- Prácticas remuneradas con RC: InterMundial encaja bien; comprueba que las prácticas figuren declaradas.
- Estancia con prórrogas probables: Chapka mes a mes, o IATI con ampliación online.
Un apunte más — si te lías con la vía de contratación, un seguro de viaje contratado con criterio siempre es preferible al que te venden en el aeropuerto la víspera. Y para consultas específicas sobre tu contrato o conflictos, la DGSFP tiene servicio de reclamaciones. Para dudas legales o fiscales de tu caso, tira de mediador colegiado.
Exclusiones típicas que casi nadie lee
Deportes extremos sin ampliación (esquí fuera de pista, buceo por debajo de cierta profundidad, escalada), conducción de vehículos a motor sin permiso local válido, siniestros bajo efectos del alcohol o drogas, embarazos a partir de cierta semana, y prácticas laborales manuales o de riesgo si no se declaran. Léelo antes de firmar, no cuando estés en urgencias.
Preguntas frecuentes
¿La TSE me cubre el Erasmus completo?
No para todo. Da acceso a la sanidad pública del país en las mismas condiciones que un residente, con sus copagos y listas de espera, pero no cubre repatriación, sanidad privada, ni país fuera de la UE/EEE. Para Erasmus se recomienda combinarla con un seguro privado.
¿Qué capital médico mínimo debo contratar para EE. UU.?
El suelo razonable en el mercado español es 500.000 €, y lo aconsejable 1.000.000 €. La sanidad estadounidense es la más cara del mundo; un ingreso con cirugía puede superar los 100.000 dólares en pocos días.
¿Puedo prorrogar el seguro si amplío la estancia?
Sí, siempre que lo solicites antes del vencimiento y no tengas siniestros abiertos. Compañías como IATI, Chapka o InterMundial permiten hacerlo online; Mapfre y Allianz suelen requerir gestión con agente o corredor.
¿Diferencia entre contratar por agencia o por corredor?
La agencia representa a una sola compañía y te ofrece su producto. El corredor compara varias aseguradoras y te asesora de forma independiente. Para Erasmus, el corredor suele ayudar a encajar coberturas específicas (prácticas, deportes, destino atípico); la agencia funciona bien si ya tienes vínculo con la compañía.
